ネット銀行が日々増える中、どの銀行を選べば効果的に資産運用などを行えるのでしょうか。
本記事ではネット銀行の魅力や選び方をまとめ、初心者向けにポイントを解説します。
さらに、おすすめのネット銀行13選を紹介し、目的別や銀行口座開設のスピードなどで比較し、最適な選択ができるようにまとめました。
これからネット銀行に詳しくなりたい方、まだ口座を開設していない方は必見です。
さあ、あなたに最適なネット銀行を見つけましょう。
1. ネット銀行の魅力と選び方
ネット銀行は、対面型の銀行と比較して手数料が安く、口座開設から取引までネット上で簡単に行えることが魅力です。
ネット銀行の魅力には以下の5つがあります。
1. 高金利の預金
ネット銀行では、普通預金や定期預金の金利が普通銀行よりも高めに設定されています。例えば、楽天銀行では年0.02％と実に20倍もの金利が設定されています。
2. 手数料が安い
ネット銀行は各種手数料が普通銀行よりも安く設定されています。振込手数料やATM利用手数料などが最低水準であり、休日や早朝・深夜でも手数料が変わらないのも魅力です。
3. いつでもどこでも利用できる
ネット銀行はほとんどが24時間365日利用可能です。店舗に行く手間や手続きの待ち時間がかからず、パソコンやスマホからログインすればいつでもどこでも銀行の取引や手続きができます。
4. 簡単な口座開設・利用手続き
ネット銀行はオンラインで口座開設手続きが完結します。本人確認書類もスマホで撮影してアップロードするだけなので、コピーや郵送の必要はありません。また、スマホアプリだけで入出金操作が可能なネット銀行も増えています。
5. 系列サービスとの連携特典
一部のネット銀行では、系列サービスとの連携で入出金手数料が無料になったり、預金金利がアップしたり、ポイントが獲得できたりする特典があります。普段よく利用するサービスに合わせてネット銀行口座を開設することもおすすめです。
ネット銀行を選ぶ際のポイントは以下の4つです。
1. 金利の比較
ネット銀行は金利が高いものが多く、資産運用に最適です。金利の高さを比較して、自身の用途に合ったネット銀行を選ぶと良いでしょう。
2. 手数料の比較
ネット銀行は元々手数料が安く設定されている傾向があります。少額でも頻繁に取引を行う場合は、手数料が安いネット銀行を選ぶことで節約ができます。
3. 対応しているATMの確認
ネット銀行は店舗を持たないため、他行のATMを利用することになります。自分の行動範囲にあるATMに対応しているネット銀行を選ぶと便利です。
4. 証券口座との連携を検討
ネット銀行と証券口座を連携することで、優遇サービスを受けることができる場合があります。証券会社と同じ系列のネット銀行を選ぶとお得になることがあります。
以上、ネット銀行の魅力と選び方について説明しました。
自分のニーズや利用目的に合わせて、最適なネット銀行を選びましょう。便利なオンライン取引を楽しんでください。
2. 初心者向けネット銀行選びのポイント
ネット銀行を初めて利用する初心者の方にとって、どの銀行を選べばいいのか迷うこともあるかもしれません。
そこで、初心者向けのネット銀行選びのポイントをご紹介します。
手数料の比較
最初に注目すべきは手数料です。ネット銀行では、手数料が安く、取引が無料回数が多い銀行を選ぶことが重要です。自分がよくATMを利用したり、他行への振込をする場合は、手数料の料金体系や無料回数を比較する必要があります。
以下は手数料に注目するポイントです。
- ATM手数料：出金や入金などのATM利用にかかる手数料が無料であるか確認しましょう。また、無料回数の設定がある場合は、自分の利用頻度に合わせて比較しましょう。
- 他行振込手数料：他行への振込みにかかる手数料も重要です。一般的な手数料は55円から330円程度ですが、ネット銀行によって異なります。自分が振込みをどれだけ行うかに応じて、手数料の料金設定や無料回数を比較して選びましょう。
金利の比較
次に、普通預金や定期預金の金利を比較しましょう。
特に貯蓄を中心に利用したり、メインバンクとして考えている場合は、金利の高いネット銀行を選ぶことがおすすめです。
以下のポイントに注目しましょう。
- 普通預金の金利：ネット銀行によっても金利に差があります。なるべく高い金利の銀行を選ぶことをおすすめします。
- 定期預金の金利：定期預金の金利も比較する価値があります。特に定期的にお金を預けたり引き出したりする方は、金利優遇キャンペーンなども確認しておきましょう。
連携機能や優遇サービスの確認
ネット銀行にはさまざまな連携機能や優遇サービスが存在します。キャッシュレス決済やポイントサイトへの連携などは、普段よく利用する場合に重要なポイントとなります。
自身が利用するサービスや条件を考慮して、以下の点を確認しましょう。
- キャッシュレス決済連携：自分が普段よく使うキャッシュレス決済との連携があるか確認しましょう。
- ポイント優遇：ポイントサイトとの連携やポイントの現金交換など、自分がよく利用するポイントサービスの優遇があるか確認しましょう。
- サービス利用特典：銀行や連携グループのサービスを利用することで、特典がある場合もあります。自身の利用するサービスや条件を考慮して、連携機能や優遇サービスを確認しましょう。
口座開設までの時間の比較
口座開設を急ぐ場合や手続きを煩わせたくない場合は、口座開設にかかる時間も比較しておきましょう。ネット銀行によっては、ネット上で即時に口座開設ができる場合もあります。
特に急いで口座開設したい場合は、早めにネット銀行のサイトやアプリをチェックしましょう。
これらのポイントを参考にして、初心者向けのネット銀行選びを行いましょう。自分に合った銀行を選ぶことで、より快適なネット銀行利用ができるでしょう。
3. おすすめネット銀行13選紹介
以下では、おすすめのネット銀行13選をご紹介します。
各銀行の特徴やメリットを考慮し、自分に合ったネット銀行を見つけましょう。
1. 楽天銀行
- 会員ステージによる特典が魅力的です。
- 楽天証券と提携しており、24時間入金が可能です。
- 普通預金の金利が最大5倍になることももあります。
2. 住信SBIネット銀行
- 会員ランクに応じた優遇があり、手数料無料回数が多いのが特長です。
- SBI証券との連携で、アプリを通じて取引や残高の確認ができます。
3. SBI新生銀行
- 提携ATMでの入出金手数料が無料です。
- 月に1回は振込手数料も無料です。
- 専用アプリが提供されており、取引が簡単です。
4. ソニー銀行
- 「Club S」という優遇プログラムがあり、特典が受けられます。
- ATM手数料の無料回数は、ステージなしでも4回です。
- 定期預金の金利も高めです。
5. UI銀行
- 普通預金の金利が高いのが特徴です。
- キャンペーン利用時には、定期預金の金利が最大0.3%になります。
- 平日の日中はATM手数料が無料です。
6. GMOあおぞらネット銀行
- 会員ステージに応じて、ATMや他行振込手数料の無料回数が増えます。
- 「つかいわけ口座」の作成が可能で、お金を用途別に管理することができます。
7. SBJ銀行
- 韓国の「新韓銀行」の日本法人です。
- ATMの入出金の無料回数は月に3回～10回です。
- 金利の高い定期預金商品が期間限定で販売されます。
8. イオン銀行
- イオンATMでの入出金がいつでも無料です。
- 会員ランクに応じて、他行ATM手数料や振込手数料の無料回数が増えます。
- 通帳アプリやATMアプリが提供され、取引が便利です。
9. auじぶん銀行
- 会員ステージに応じて、各種手数料の無料回数が増えます。
- 「au ID」を持っていると「ポンタポイント」が貯まる特典があります。
- 「じぶん銀行アプリ」で取引が完結できます。
10. PayPay銀行
- 「PayPay」との連携で特典が受けられます。
- 「PayPayマネー」の手数料が無料です。
- 「三井住友銀行」への振り込み手数料も無料です。
11. オリックス銀行
- 貯蓄や運用に適したネット銀行です。
- 高い金利が設定されています。
- 幅広い預入期間の定期預金を利用することができます。
12. セブン銀行
- セブンイレブンにATMが設置されているため、24時間365日利用できます。
- 「Myセブン銀行」アプリを使用すれば、キャッシュカード不要で入出金が可能です。
- デビット付きキャッシュカードを使うと「nanacoポイント」が貯まります。
13. ローソン銀行
- ローソン銀行ATMが利用できます。
- 「スマホATM」を使用すれば、スマホのみでATM取引が可能です。
- アプリを使用して「au PAY」や「PayPay」へのチャージもできます。
これらのネット銀行はそれぞれに特徴やメリットがあります。自分のニーズや利用目的に合わせて最適な銀行を選びましょう。
詳細な情報は各ネット銀行の公式サイトでご確認ください。
4. 目的別おすすめネット銀行比較表
ネット銀行を選ぶ際には、自分の目的に合った銀行を選ぶことが重要です。
以下では、目的別におすすめのネット銀行を比較して紹介します。
貯金をしたい方、証券口座と連携したい方、普段使いしたい方など、それぞれの目的に合ったネット銀行を見つけてみてください。
4.1 貯金をしたい
貯金目的で口座開設をする場合は、金利が高いネット銀行を選ぶことが重要です。
貯金をしたい方におすすめのネット銀行はこちらです。
- UI銀行: 定期預金の金利が0.03%～0.35%と高い。
- SBJ銀行: 定期預金の金利が0.03%～0.35%と高い。
- オリックス銀行: 幅広い定期預金の期間で自分のペースに合わせた貯金が可能。
- GMOあおぞらネット銀行: 最大10口座作成可能で、老後資金や教育資金の管理に便利。
4.2 証券口座と連携したい
投資をする方は、証券口座と連携できる銀行を選ぶと便利です。
証券口座と連携したい方におすすめのネット銀行はこちらです。
- 楽天銀行: 楽天証券口座と連携で特典や専用アプリを利用できる。
- 住信SBIネット銀行: 住信SBI証券との連携で便利な特典やサービスが受けられる。
- SBI新生銀行: SBI証券との連携でスムーズな取引が可能。
4.3 普段使いしたい
普段の生活費決済などに利用するためには、手数料が安いもしくはATMの数が多いネット銀行がおすすめです。
普段使いしたい方におすすめのネット銀行はこちらです。
- イオン銀行: ATMの入出金手数料が無料で利用しやすい。
- PayPay銀行: PayPayとの連携で手数料を抑えつつ特典を得られる。
- セブン銀行: セブン-イレブンのATMが多く利用しやすい。
- ローソン銀行: ローソンのATMが多く利用しやすい。
それぞれの目的に合わせておすすめのネット銀行を選んで、より便利に利用しましょう。
口座開設先を選ぶ際には、提携ATMの多さや利用手数料なども比較し、自分にとって最もコストをかけずに利用できる銀行を選ぶことも重要です。
お得なネット銀行を見つけて、スムーズな取引を行いましょう。
5. 銀行口座開設のスピード比較
銀行口座を開設する際のスピードは非常に重要です。特にネット銀行では、簡単な手続きで迅速に口座を開設することができます。
口座開設のスピードは、三井住友銀行 Olive、新生銀行、UI銀行の3つのネット銀行で比較します。
三井住友銀行 Olive
三井住友銀行のOliveは、口座維持費やネットバンキングの使用料が無料で、口座開設も迅速です。当日中に口座を開設することができるため、即日から口座を利用することが可能です。
新生銀行
新生銀行も口座開設が迅速であり、翌営業日から口座を利用することもできます。さらに、新規口座開設限定のウェルカムキャンペーンも実施されており、最大3,000円のプレゼントがもらえます。
UI銀行
UI銀行では、口座開設や預金管理が24時間アプリ上で可能です。初心者の方でも安心して口座を開設できるよう、対面でのサポートやコンサルティングも行っています。
以上の3つのネット銀行は、口座開設のスピードが速く、手続きも煩雑さを感じません。口座を開設する際には、これらのネット銀行を参考にしてみてください。
また、各銀行の公式サイトでは、口座開設の方法や必要書類についても確認できます。
まとめ
ネット銀行を選ぶ際には、自分のニーズや利用目的に合った銀行を選ぶことが大切です。
高金利の預金や手数料の安さ、24時間利用可能な便利さなど、ネット銀行の魅力は多岐にわたります。
また、初心者向けのポイントやおすすめのネット銀行13選も紹介しました。
目的別におすすめの銀行を比較することで、自分に合ったネット銀行を見つけることが可能です。口座開設のスピードも迅速で、手続きも簡単です。
ぜひ、これらの情報を参考にして、便利なネット銀行を見つけてください。
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